摘要：
2013年9月，中国（上海）自由贸易试验区（以下简称“上海自贸区”）正式成立。在十年发展过程中，上海自贸区逐渐成为中国对外开放的重要窗口。随着自贸区创新金融服务不断落地并走向成熟... 
2013年9月，中国（上海）自由贸易试验区（以下简称“上海自贸区”）正式成立。在十年发展过程中，上海自贸区逐渐成为中国对外开放的重要窗口。随着自贸区创新金融服务不断落地并走向成熟与多元，不论是“出海”还是“入境”企业，均可以获得更加便利的跨境支付结算和跨境资金管理等服务。
作为立足上海，根植长三角的金融旗舰企业——浦发银行，一直以来高度重视自贸金融业务发展，针对客户不同业态与发展需求，积极探索多元化、特色化、定制化的企业综合金融服务方案。
据悉，自浦发银行开办自由贸易账户体系（FT账户）以来，该业务核心经营数据始终位列股份行前列。最新数据显示，截至2023年6月末，该行FT存、贷规模分别达人民币700亿元和650亿元。
目前，该行已累计为5000多家企业提供FT账户金融服务，累计搭建460余个自贸跨境双向人民币资金池，并在FT资金汇兑、跨境并购融资、离岸经贸等业务领域积累了明显的市场优势。
护航民企扬帆出海
“在以往没有自由贸易账户体系（FT账户）金融服务前，船舶管理业务的资金只能通过境外子公司在当地银行结算，不仅资金集中管理问题突出，临时调配集团资金也很麻烦，成本高、效率低。”上海D航运科技有限公司（以下简称“D航运”）财务负责人说道。
据了解，之前业内普遍选择在新加坡等地开立公司和账户，用于结算船管业务中的各种费用，但是在境外银行办理业务总是存在诸多的不便，不仅存在各类费用，与当地金融机构的沟通也不够通畅。
洞悉到航运企业业务发展过程中面临的诸多难题后，浦发银行创新推出综合航运金融服务，通过船舶管理跨境结算便利化方案和人民币跨境双向资金池，解决企业实际业务发展难题。
“当时，D航运是我们在航运企业中调研的第一家企业。作为在该行业的首批试点客户，D航运在浦发银行开展船舶管理跨境便利化试点业务，企业管理的同一位船东的两条船舶通过FTE账户进行结算，从而提高了企业跨境结算的便利性。”浦发银行联洋支行行长刘凯表示。
此后通过FT账户，企业仅凭收付指令就能收取船东的管理费和船舶部分代理运营费用，并支付船旗国／船级社等第三方费用，使其享受对标国际的跨境结算便利化服务。这些金融服务有效解决了企业开户、成本和效率的问题，基本拉平了船舶管理行业跨境结算中境内银行与境外银行的体验差距，为航运企业业务发展提供了很大的便利。
在试点期间，浦发银行还了解到D航运不仅有船舶管理业务还建有自营船队，其境外子公司较多且承接大量跨境运输业务。刘凯回忆道，彼时正是考虑到D航运的实际需求，又协助该公司申请了自贸版跨境双向人民币资金池，利用资金池打通了集团内部跨境资金调拨的瓶颈。
正是切实感受到浦发银行对企业的贴心服务，在2022年4月末D航运又一项紧急购船需求时，便选择第一时间与浦发银行沟通。
“时间非常紧张，如果无法及时付款的话，我们需要承担每天2万美元的违约金。但当时主要是居家办公、流程进度较慢。在联系浦发银行工作人员后，立即为我们加紧办理，最后只用了3天时间就完成了资金换汇、付款，最终帮助我们在约定时间成功支付船款。”上述D航运财务人员说。
助力外资“入境”享受更多便利
实际上，上述案例只是浦发银行在自贸区创新金融服务中的一处缩影。在服务企业“出海”金融需求的同时，对于“入境”外资企业，浦发银行也有则诸多创新金融服务方案。
与浦发银行合作已有23年之久的立邦中国，是国际知名涂料巨头，隶属于新加坡立时集团，总部位于新加坡。作为立时集团主要的单一区域公司，立邦中国近期为了增强资金水位及资金流动性，产生了跨境资金调拨的需求。
在了解到企业需求后，浦发银行深入剖析立邦中国组织架构和资金汇划路径，充分发挥自贸业务的优势，为立邦中国香港公司、新加坡控股公司开立了FTN账户（Free Trade Non-resident，一种境外机构自由贸易账户），并向企业推荐了全功能型跨境人民币资金池，满足企业本外币资金跨境调拨需求。
对此，立邦中国财务总监蒯晓松表示，集团公司以往跨境调拨资金需要资本项目备案及登记，通过FDI、ODI、外债和对外放款等方式开展资金调拨。在资金池政策推出以后，成员单位可以进行跨境人民币资金的无因划转，实现跨境资金集中管理，降低财务管理和货币风险管理的成本。
在今年一季度，浦发银行还为其设计了全功能资金池和通知存款的组合方案，在解决其资金避险的需求同时，兼顾资金的收益性和灵活性。“跨境资金池不仅解决了公司内部资金流动问题，也在全球风险事件增加的背景下，为公司提供了一个收益相对稳定的‘避风港’。” 蒯晓松说。
金融创新硕果累累
实际上，自上海自贸试验区成立，浦发银行便始终积极参与自贸区各项金融创新实践。2013年9月，浦发银行设立上海自贸试验区分行，并第一时间发布《自贸区金融服务方案》，目前已更新至第11版。2014年5月，浦发银行上海分行首批通过自由贸易账户体系（FT账户）验收。
多年来，依托FT账户体系为跨国企业客户提供跨境支付结算、跨境投融资、跨境资金管理、跨境贸易融资、外汇避险等综合性、便利化自贸金融服务。
浦发银行相关负责人表示，面对全国各地自贸区建设的历史机遇，该行将秉持服务实体经济、支持金融改革创新的初心，发挥前期自贸金融服务经验优势，立足上海，辐射全国，不断适应客户需求变化，积极拓宽自贸金融服务渠道，服务实体经济发展，全力支持全国自贸区建设。
截至目前，浦发银行不仅在上海自贸区积极推进金融服务创新实践，还在海南自贸港、深圳自贸区均首批参与FT账户试点，并在全国21个自贸区均设立了专属服务机构或团队，已成为自贸区金融服务覆盖率最高的银行之一，形成“立足上海、辐射全国”的自贸业务发展格局。
比如，在深圳自贸区，浦发银行率先落地了区内FT全功能跨境双向人民币资金池业务、同业“FT+OSA”海外银团等创新业务，并为跨境电商客户提供了FT平台收付款+离岸线上供应链融资的一体化服务。
而在海南自贸港，浦发银行则落地了海南自贸港首批新型离岸国际贸易业务、市场首批海南国资国企海外债券投资业务、首批同业担保项下FTN融资业务。
此外，浦发银行充分发挥集团资源优势，联动浦银金租成为首批在上海临港新片区注册设立的金租项目公司，已在新片区落地48艘船舶跨境租赁项目，累计项目金额超过140亿元，并落地了上海自贸区FT跨境飞机融资租赁项目、海南自贸港跨境船舶融资租赁项目等创新业务。
