摘要：
专题：2023银行业发展论坛数字金融大会 12月21日消息，由新浪财经主办的“2023银行业发展论坛数字金融大会”今日召开，本届论坛主题为“数字新趋势，金融新使命”。兴业银行科... 专题：2023银行业发展论坛数字金融大会
12月21日消息，由新浪财经主办的“2023银行业发展论坛数字金融大会”今日召开，本届论坛主题为“数字新趋势，金融新使命”。兴业银行科技管理部总经理陈翀在论坛上发表演讲。
陈翀在演讲中指出，数字化是作为企业生死存亡之战这样的战略高度。
陈翀表示，比较了解兴业银行的朋友都知道，兴业银行很早就开始确立科技新银行的战略，数字化也是作为企业生死存亡之战这样的战略高度，我们大刀阔斧的做了一些体制机制的改革，也实施了科技人才万人计划，这也是业内比较少见的。我们说在科技部门工作的叫科技专业型人才，在业务部门工作的叫科技应用型人才，这两个人才加起来我们要在短期之内，三四年之内达到一万人，目前大概是七千人。
我们也加大了整个科技投入，短期内科技投入人数翻两番，目前正在以企业级的理念，标准化的方法来推进数字兴业的建设。
前面学到很多，前面几个银行介绍的内容都很专业、深入，我就举一些兴业实践的小例子跟大家分享，讲一讲我们行怎么对数字金融这个事情进行一些粗浅的认识和实践。新技术、新要素、新生态、新防线，四个方面分别给大家做一些介绍。
我们觉得数字化转型，不能为了数字化而数字化，所以我们始终把能够解决问题放在首位，重点要用数字信技术去解决过去难以解决的一些问题。我举一些例子，比如说我们以前做涉农贷款，其实农作物种植面积比较大，要全面了解农作物真实的情况还是要花不少心思和功夫的，而且兴业银行的客户经理很多对农作物不太了解，看不懂不敢代，所以以前兴业银行对涉农贷款基本上是不怎么做的。现在我们做了一些尝试，我们引入了卫星遥感数据，其实这也不算新技术，应该是一个成熟的技术，但是我们行确实是刚刚把它引进来用到涉农贷款领域。
利用卫星遥感数据实际上可以对农作物的面积、长势头、产量以及天气、水灾、旱灾、病虫害等等进行监控，而且是远程的监控，都不需要去现场，这样对我们来说就降低了银行在贷前尽调审查的成本，也降低了贷后存续区管理的内容，也提高了风险管理的水平，真正能够让我们在涉农贷款业务上实现线上化、普惠化、规模化。以前我们确实没做过，现在我们用到了这些数字技术。
兴业银行在福建泉州、安溪，铁观音主要的产地已经通过这个模式落地了茶叶种植贷款2.4亿，未来我们目前正在向河南主粮产区，新疆棉花产区场景进行推广。
卫星遥感还可以用在绿色金融领域，我们正在尝试把它用到风电项目融资，风电都在海边、沙漠这些地方，你要尽调的话两三个人要跑两三天，现在用卫星遥感的话就不需要了。还有森林碳汇，这是凭借着卫星遥感运用在普惠金融和绿色金融创新和实际的应用落地，今年Gartner给我们颁了一个奖，2023年金融服务创新奖，亚太区每年评3个，我们新技术的应用实际的落地评到了亚太区第二名，对我们实践创新还是表示认可。
除此之外我们也将物联网、5G、活体识别等新技术应用到了畜牧业融资当中，使得生物资产可监控、信用化，也办理了活体抵押贷款超过了10亿。我们也用了其他的技术，比如说知识图谱技术来发现可疑的贷款交易近两万笔，用智能语音技术每天转写呼叫中心录音超过3500小时，用NLP技术智能解析投研分析报告20多万篇等等，这是新技术用来解决痛点、难点问题，能够解决真问题的才是好技术，不管是新的还是次新的，或者说成熟的也是好技术。
下一步我们将把这些业务验证过的新技术应用推广到更多的场景，实现规模化应用。
第二部分讲一下标准先行，激活数据新要素数据价值不言而喻，明年我们主要围绕着三个事情在做深挖数据价值这件事情。
1．建标准，数据标准，我们行今年也发布了兴业银行首部企业级数据治理，包括第一批次数据治理2.1万项，推动整个数据标准化上了一个台阶，夯实了整个数据治理的基础。近期我们按照新资本协议也完成了50多万条底层数据治理，成效很明显，压降风险资产2千多亿，让数据治理直接的创造业务价值。
2．数据平台的建设，我们完善数据中台的建设，把实时计算、隐私计算这些技术用起来，能够提升企业级数据服务能力。
3．数据资产建设，累计构建指标标签1万多项，覆盖了精准营销场景、线上融资、风险、反欺诈等等领域，开发了数据模型和沙盘有600多个，为我们行数据驱动的新业务、新模式提供了有力的支撑。用数据建模建立普惠金融的线上融资，能够解决小微企业融资难、融资贵的问题，我们现在通过数据建模做的小微线上融资累计放款超过了1250亿元。
下一步我们将继续落实数据要素市场化的要求，以合规、合法为前提，探索数据资产出售的新模式，现在也在研究，更好的发挥我们行数据要素的价值。
第三方法坚持服务为本搭建数字新生态，客户需求在哪我们金融服务就延伸到哪里，这两年我们以“连接一切、生态赋能”为愿景，一直以开放银行为基础做这个事情。目前我们也是持续建平台、搭场景、扩生态，我们API银行接口超过2千个，接入合作伙伴超过8千个。围绕着产业发展、生活消费、社会治理等各领域的数字化转型也推出了一批有特色的场景生态平台，比如说我们聚焦产业园区，园区经济很热，我们聚焦园区的场景研发了一款园区服务平台，我们连接了160多个园区，真正为这些园区提供数字化赋能。
还比如说我们兴业银行是第10家数字人民币运营机构，我们不断在数币领域拓展应用场景，构建服务的生态，我们自己数币个人钱包超过了440万个，但是大家也知道我们兴业银行有服务中小银行的光荣传统，我们签约了114家，其中54家都已经上线。下一步我们将构建数字新生态，让数字金融无处不在。
最后讲一下坚持底线思维，构筑数字新防线。数字化转型既要突破发展上线也要守住风险底线，很早我们就提出了安全银行的理念。近年来我们特别重视线上业务的风险防控问题，比如说反欺诈、反洗钱等等这些东西。我这边举一个例子，去年底上线了我们行企业级智能反欺诈平台，这个平台给大家稍微做一下介绍，三点。第一点是真正的企业级，我们行所有线上业务都是接到这个平台进行反欺诈判断。第二点我们在技术上有一点优势，我们用了行业比较先进批流一体的技术，现在每秒交易处理能力三万笔，每笔交易反欺诈风险评估时间能够控制在两毫秒以内，一般来说常规线上实时风控的每笔交易反应时间是几十毫秒，我们能做到两毫秒，所以大大领先了，能够真正做到实时拦截违规交易，真正做到欺诈风险的早发现、早识别、早处置。
这个效果很明显，截止到今年9月底，我们企业级反欺诈平台已经拦截了涉案资金达到4.4亿元，我们全行涉案账户，个人账户数大幅下降，达到我们行历史上最好水平，同时也是践行了牢牢守护人民群众的钱袋子这么一个理念，并且反欺诈平台上线以后对我们分支机构一线人员的手工劳动量也大大减轻，这是关于线上业务的风险防范。
另外我们也会坚持人防+技防双保障，把网络安全、数据安全作为一把手工程，把个人信息保护放在重中之重的位置，持续开展全员教育、常态检查、应急演练，提升网络安全和数字安全的水平。我们将持续做好安全和发展的统筹，促进金融体系高质量发展和健康稳定做出应有的贡献。
